5 errores comunes al contratar un seguro de gastos médicos (y cómo evitarlos)

04.07.25 07:24 PM - Por FREMMA

Introducción

Contratar un seguro de gastos médicos mayores es una decisión clave para proteger tu salud y la de tu familia ante imprevistos. Sin embargo, en el proceso de comparación y compra suelen cometerse errores que pueden dejarte con una cobertura insuficiente o costos ocultos cuando más lo necesitas. En FREMMA, te ayudamos a evitar tropiezos y te acompañamos en cada paso.

Error 1: Fijarte únicamente en la prima más baja

Por qué ocurre:

Es tentador elegir la cotización con la prima mensual más baja. Sin embargo, esta puede ocultar altos deducibles, coaseguros elevados o una suma asegurada insuficiente.

Consecuencias:

  • En caso de un siniestro, podrías pagar gran parte de tus gastos médicos.

  • La suma asegurada baja no cubrirá tratamientos complejos (cirugías mayores, terapias prolongadas).

Cómo evitarlo:

  1. Compara prima vs. cobertura: Examina la suma asegurada, deducible y coaseguro de cada oferta.

  2. Calcula tu gasto máximo: Estima un escenario de hospitalización (por ejemplo: $500,000) y simula cuánto pagarías realmente con cada combinación de deducible y coaseguro.

  3. Evalúa tu tolerancia al riesgo: Si tu presupuesto es limitado, quizá prefieras una prima media con deducible moderado, en lugar de la más económica con deducible muy alto.

💡 Tip FREMMA: Te ayudamos a crear simulaciones personalizadas para que compares escenarios reales y elijas la mejor relación costo-beneficio.

Error 2: No ajustar bien deducible y coaseguro

Por qué ocurre:

Algunos contratan deducibles bajos sin entender el impacto del coaseguro (el porcentaje que sigues pagando después de cubrir el deducible).

Consecuencias:

  • Aunque el deducible sea accesible, un coaseguro alto (p. ej., 30% o 40%) puede dejarte con un gasto significativo tras un procedimiento costoso.

  • La combinación equivocada puede duplicar o triplicar tu desembolso final.

Cómo evitarlo:

  1. Lee la letra pequeña: Identifica claramente ambos conceptos en la póliza.

  2. Ejemplo práctico: Si tu deducible es MXN 20,000 y tu coaseguro 25%, en un gasto de MXN 200.000 pagarás MXN 20 000 + 25 % de MXN 180 000 (MXN 45 000) = MXN 65 000 de tu bolsillo.

  3. Ajuste según uso: Si sueles acudir al médico frecuentemente, quizá te convenga un deducible medio con coaseguro bajo, o viceversa.

💡 Tip FREMMA: Nuestro diagnóstico te ayuda a balancear estos montos de forma óptima según tu perfil y frecuencia de uso.

Error 3: Ignorar la red de hospitales y especialistas

Por qué ocurre:

En ocasiones, quien cotiza da por sentado que “todos los hospitales” están cubiertos, sin verificar si sus clínicas o médicos de confianza forman parte de la red.

Consecuencias:

  • Podrías enfrentar gastos elevados por atención fuera de la red.

  • Demoras o trámites extra para autorizar tu atención en centros específicos.

Cómo evitarlo:

  1. Consulta el listado oficial: Revisa el catálogo de hospitales y médicos que el seguro cubre, tanto a nivel nacional como internacional.

  2. Verifica tus prioridades: Asegúrate de que tus especialistas habituales estén incluidos.

  3. Pregunta por convenios: Algunas aseguradoras tienen alianzas con clínicas de alto nivel que no aparecen en su portal público.

💡 Tip FREMMA: Gracias a nuestras relaciones con varias aseguradoras, podemos negociar admisión en clínicas premium para ti.

Error 4: No revisar periodos de espera y exclusiones

Por qué ocurre:

Las carencias (periodos de espera) y exclusiones suelen destacarse en la letra pequeña o en anexos separados, por lo que pueden pasar desapercibidas.

Consecuencias:

  • Un padecimiento preexistente podría quedar fuera de cobertura durante meses o años.

  • La maternidad, enfermedades crónicas o procedimientos específicos (odontología, lentes) podrían no estar cubiertos si no cumples las carencias.

Cómo evitarlo:

  1. Identifica las carencias: Anota los plazos para maternidad, preexistencias y procedimientos específicos.

  2. Revisa exclusiones: Asegúrate de entender qué condiciones no cubre la póliza y si puedes agregarlas como cláusulas adicionales.

  3. Planifica a futuro: Si consideras maternidad o tienes un padecimiento controlado, elige una póliza con carencias reducidas o planes complementarios.

💡 Tip FREMMA: Te presentamos un cuadro comparativo de carencias y exclusiones para que veas claramente las diferencias entre opciones.

Error 5: Malinterpretar las coberturas adicionales

Por qué ocurre:

Las coberturas extra (consultas virtuales, asesoría nutricional, segunda opinión médica) suelen percibirse como “valor agregado”, pero a veces están sujetas a límites o requisitos.

Consecuencias:

  • Podrías pagar por servicios que en la práctica ofrecen pocas sesiones o están restringidos por horario.

  • No aprovecharás esos beneficios si desconoces sus condiciones de uso.

Cómo evitarlo:

  1. Lee los términos de uso: Conoce el número de consultas incluidas, horarios de atención y canales disponibles (Whatsapp, teléfono, app, mail).

  2. Valora su relevancia: Si no sueles usar las consultas virtuales, quizá no compense pagar un extra; en cambio, la segunda opinión médica puede marcar la diferencia en un diagnóstico complejo.

  3. Solicita demostraciones: Algunas aseguradoras permiten probar la plataforma de consultas virtuales  antes de contratar.

💡 Tip FREMMA: Te contaremos sobre casos (respetando estrictamente la privacidad de nuestros clientes) que aprovecharon coberturas adicionales para ahorrar tiempo y dinero.

Resumen de buenas prácticas

PasoAcción recomendada
1. Analizar prima vs. coberturaSimula tu gasto en un siniestro típico
2. Equilibrar deducible/coaseguroAjusta según tu historial de salud y presupuesto
3. Verificar red de atenciónConfirma hospitales y médicos de confianza
4. Revisar carencias y exclusionesIdentifica periodos de espera y condiciones excluidas
5. Entender coberturas extraLee términos de uso y valora su relevancia práctica

Conclusión

Evitar estos cinco errores al contratar tu seguro de gastos médicos mayores te ayudará a tener una mejor protección, sin costos ocultos ni sorpresas. 

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